個人事業主やフリーランスの銀行口座はここがおすすめ!【2019年版】

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どうも、アートディレクターのハシケン(@conteanime)です。

 

個人事業主やフリーランスとしての一歩を踏み出すと、銀行口座をどうするかで悩むこともあるかと思います。

 

  • 今使ってる個人通帳じゃダメなの?
  • 取るならどこの銀行がいいの?
  • クラウド会計ソフトって使うべき?
  • 屋号付きの口座って?
  • クレジットカードって今すぐ必要?

 

ハシケン
・・・などなど、実は自分も2015年に独立した当初はあれこれと悩んだものでした;

 

結論からいえば会社を独立したらプライベートと分けたビジネス専用の口座を必ず用意しましょう、さらに「屋号」があるならあわせて「屋号付き口座」を検討することをおすすめします。

 

もしメガバンクの知名度に特にこだわる必要がないのであれば、現在の一押しはネットバンクのジャパンネット銀行口座です。

 

 

今回は独立した個人事業主やフリーランスがビジネス専用の通帳を持つことのメリット・デメリットからおすすめ口座の開設手順、さらに個人事業主向けの得するクレジットカード情報までを独立後の実体験も交えながら詳しく解説します。

 

ハシケン
あらかじめ専用口座を用意してお金周りを整えておけると、事業の進め方や難易度は180度変わります。

あとあと困らないためにも早めにしっかり整えておきましょう!

 

目次

ビジネス専用口座を開設すれば、あなたは本業の前進だけにおもいっきり専念できる!

個人事業主 独立 旅

pixabay

 

プライベート用とビジネス用の口座をわけて持てば、あなたの事業で発生した売り上げや経費などの流れを1つにまとめて管理することができるようになります。

 

「ビジネス用のお金の流れをまとめる」という要素が個人事業をしていくうえで実はきわめて重要になります。

 

  1. お金の管理が簡単になる
  2. 財務状況をつかみやすくなる
  3. 税務調査に対処しやすくなる
  4. 確定申告時の処理が楽になる

 

お金の出入りが明確になれば管理にかかる手間はへり、あなたの本来やるべき業務にあてられる時間を増やしていくことへとつながります。

 

独立したての個人にとって事業について考え行動するための「時間」は大切な資産のひとつです、「時間」を最大限確保するためにもビジネス用の専用口座は早めに取得しておきましょう。

 

ハシケン
自由に使える時間を増やすことで、結果的に将来のあなたの収入増加にもつながっていきます!

 

 

個人事業主やフリーランスになったあとのお金の管理はこんな順序で進めよう!

個人事業主 コワーキング パソコン

pixabay

 

独立後はビジネス専用の銀行口座を持ち、売り上げや経費・取引の出入金・仕事の公共料金などの事業のお金の流れをすべてひとつに集約しておくとお金管理はきわめて楽になります。

 

でないと管理が面倒くさくなるうえに確定申告にも手間がかかり時間の大きなロスへとつながってしまうので、ビジネスとプライベートのお金の出入りは最初から最後まで完全にわけておきましょう。

 


 

①独立したらまずMFクラウドfreeeなどに代表されるクラウド会計ソフトを安いプランで登録し、あなた自身で毎月の領収書や売り上げを入力していくことからはじめてみましょう。

 

次第に入力数が多くなって、内訳もどう処理していいかわからない部分がきっと増えてくるはずです。

 

ハシケン
自分も独立1年目は開業費・外注費・源泉徴収費など、どう処理していいかわからないことだらけで悩んだものでした・・・;

 

②お金で悩むのがイヤになって手間をへらしたいと思い始めたら次に税理士の依頼を考えましょう、想像以上にリーズナブルな金額でうけてくれます。

 

ポイント!個人相手だと月額1~2万以内で確定申告費込みで契約してくれる税理士さんも多いようです。

 

ハシケン
月額1~2万の費用が重荷なら当然やめておくべきですが、よくわからないお金の処理に関して素人が頭を悩ますことから解放されたのは個人的にすごく大きかったです♪

 

最近の税理士さんはクラウド会計ソフトに明るい人も多いので、データを共有して見ることで気がついたことをアドバイスしてもらったりもできます。

 

ハシケン
個人事業主やフリーランスにとっての税理士依頼についてより詳しくしりたい場合は、下記記事を参考にしてください。

 

 

 

③クレジットカードも使用していくなら、口座とひもづけたビジネス専用カードを用意しましょう。

 

銀行口座の次に重要になるのが、お金の保険ともいえるクレジットカードです。

 

クレジットカードも銀行口座同様にプライベートとビジネスで必ずわけて持つようにしておきましょう、また取得の際はなるべく負担にならない年会費のカードを特に独立当初は選びましょう。

 

ハシケン
取得したビジネス用口座にくっつけて仕事のお金の収支をわかりやすい流れにしておけると、すごく楽に管理できるようになります!

 

個人事業主やフリーランスとしてビジネスするなら「屋号付き銀行口座」の開設も必ず検討しよう!

個人事業主 銀行 おすすめ

Pixabay

 

税務署に開業届を出すことであなたは正式な屋号」が持てます。

 

どんな事業をしているか対外的に伝わりやすくしたり、ブランディングの意味でも屋号の存在は大きな意味を持ちます。

 

★屋号について詳しく知りたい場合は、下記記事を参考にしてください。

 

ポイント!開業届提出時に屋号が未定なら空欄で提出しておいてあとから申請することも可能です。

 

「屋号付き銀行口座」の使い勝手の良さとは?

 

あなたが事業を進めていくなかで、ネット上や実店舗でサイトや店名のついた振込口座を記載したい状況も発生すると思います。

 

法人ではない個人事業主やフリーランスも自分名義以外に一部の銀行屋号+本名という名義の通帳を作れます、それが屋号付き銀行口座(=営業性個人口座とも呼びます)です。

 

税務署に登録した屋号でのみ作れます、届けのない単なるサイト名ではつくれません。

 

 

屋号付き口座を作っておくと『屋号○○○○』『屋号○○○○+氏名△△ △△』どちらの振込先でも取引できるように、あなた自身でいつでも自由に設定できます。

 

例えば屋号が『コンテアニメ工房』で名前が『ハシケン』とします。webサイト上に銀行口座を書く必要があったら・・・↓

 

三友FJ銀行 日本支店 普通 1234567 コンテアニメコウボウ

三友FJ銀行 日本支店 普通 1234567 コンテアニメコウボウ ハシケン

 

・・・このどちらでお客さんに振り込んでもらっても大丈夫ということになります。

 

入金してもらう際は『屋号』の記載は必須です、逆に氏名』だけではダメなのでその点はくれぐれも気をつけてください

 

「屋号付き銀行口座」を開設するメリット・デメリット

 

主なメリットとしては以下の3つがあげられるでしょう。

 

  • 本名を伏せて振込先を記載できる
  • 屋号で事業内容が明確に伝わる
  • 印象として信頼性が増す

 

本名口座でももちろん振り込んでもらえるでしょうが、振り込む側も屋号あてのほうが個人名より信用度合いが上がる側面があるため購入機会の増加につながる効果がえられます。

 

ポイント!屋号付口座を持っているということはそのための銀行の審査を通ったということなので、必然的に個人名より信用されやすくネット上での振込障壁も下げられます。

 

逆にデメリットは特にありません、使い方自体も普通の口座と変わらず開設は基本無料でネットバンキングにも対応しています。

 

「通常口座」と「屋号付き銀行口座」の違い

 

取得の際にいくつかの違いが見られます。

 

通常口座の取得における特徴

 

  • 比較的どこの支店でも取得できる
  • 窓口以外でもネットや郵送など、多種多様な開設方法がある
  • 初めて来店したその日に口座が開設できる

 

屋号付き銀行口座の取得における特徴

 

  • 自宅や仕事場から一番近い支店の口座でしか開設できない(ジャパンネット銀行などネットバンク系は除く)
  • 窓口でしか開設できない(同上)
  • その場で開設できず、10日前後かかる場合もある
  • 開業届が必要

 

ポイント!もし屋号のついていないビジネス専用口座を欲しい場合は、個人口座を申し込んだうえでビジネス用としてプライベートと分けて使っていけば基本的には大丈夫です。

 

個人事業主やフリーランスが屋号付きの銀行口座を開設するならおすすめはここだ!比較とポイントでチェック

屋号付き口座 銀行比較

当サイトでそれぞれを独自に調べた上での見解です

 

屋号入り口座は上表のメガバンクとネットバンクで作れますが、実は必要書類や条件がかなり異なっています。

 

ポイント!独立直後から大手企業相手のビジネスをしたり銀行名にどうしてもこだわりたい以外は、あえて面倒な銀行での取得を目指す必要はほとんどありません。

 

ハシケン
銀行の知名度のみにとらわれすぎず、あなたにとって条件がいいと感じる銀行を選びましょう!

 

通常口座のように屋号付き銀行口座も複数所持できるので、まず1つ持ったあと必要に応じて増やしていくのもおすすめです。

 

 

一般的な屋号付銀行口座開設時の必要事項は以下のとおりです。

 

  • 窓口で受付を行わないといけない
  • 自宅や事務所から一番近い支店でないと開設できない
  • 開設までに10日前後かかる場合がある
  • 開業届の提出が必須(原本の場合もあり)

 

さらに、多くの銀行で必要とされる書類等が以下の4点になっています。

 

  • 本人を確認できる書類、身分証など
  • 印鑑(個人名のもので問題ありません)
  • 個人事業の開業・廃業等届出書の写し
  • 屋号の使用が確認できる書類など

 

屋号を確認できる書類としては、既にあなたがビジネスを開始しているならWebサイトのページを印刷して提出することが多くなっています。

 

また、屋号付銀行口座の取得要件は各支店の裁量にも左右される部分があると言われます。

 

ハシケン
銀行ごとのポイントを簡単にまとめておくので、あなたがこれからビジネス向けの銀行口座を作るときの参考にしてください!

 

☆オススメ☆ ネットバンクのジャパンネット銀行で屋号付き銀行口座を開設したい!

 

・・・開業から6ヶ月経過していてホームページなどで事業が確認できれば開業届の提出すら不要です、ネットバンクなので自宅から申し込めます。※現在屋号がない場合は、個人口座として申し込めます。

 

またジャパンネット銀行ではビジネス口座を新設すると無料でVisaデビット付キャッシュカードがもらえます。その場引き落としの現金感覚で使えて、Visaマークの店で国内海外問わず利用できて重宝します。

 

ハシケン
振込手数料も他銀行より安めなので、特にスタートしたばかりのビジネスではジャパンネットはまずおさえておきたい口座の1つといえるでしょう。

 

 

ネットバンクの楽天銀行で屋号付き銀行口座を開設したい!

 

・・・事前にまず個人口座の開設が必要です、その後個人ビジネス口座の開設のために必要な書類を取り寄せます。ジャパンネット同様ネットバンクなので、自宅から申し込めます。

 

開業届のコピーを、後日郵送することで開設が完了します。

 

 

三井住友で屋号付き銀行口座を開設したい!

 

・・・営業性個人という区分で開設可能ですが、開業届は控えではなく原本を持っていく必要があります。

 

ハシケン
自分の一つ目は近所の三井住友で取得しました、メガバンクの中だと比較的スムーズに進められると言われています。

ただ支店によっても相当差があるらしいので実際に行く前に必ず調べてください。

 

サイトに掲載がみあたらないので、銀行に直接お尋ねください。

 

ゆうちょで屋号付き銀行口座を開設したい!

 

・・・今回紹介する中で唯一屋号のみの口座(本名なし)が作れますが、サークルや同好会などの会費徴収名目となるので会員規約や名簿などが必要となります。

 

サイトに掲載がみあたらないので、銀行に直接お尋ねください。

 

みずほで屋号付き銀行口座を開設したい!

 

・・・直接ヒアリングを行い後日書類を提出しますが、営業性個人口座はあくまで個人という扱いなので個人口座を既に所有している場合は難しいといわれます。

 

 

三菱UFJで屋号付き銀行口座を開設したい!

 

・・・メガバンクの中で最も必要書類が多いと言われているので準備万端で臨みましょう、かなりハードルの高い銀行と言えます。

 

繰り返しになりますが、ハードルの高い銀行であえて取得しようとする必要は基本的にありません。

 

りそなで屋号付き銀行口座を開設したい!

 

・・・事業用口座はりそなビジネスダイレクト口座という扱いで月額¥2,100の経費が発生します、基本無料の他銀行と比べてちょっとつらい条件かもしれません。

 

サイトに掲載がみあたらないので、銀行に直接お尋ねください。

 

番外編①:住信SBIネット銀行で屋号付き銀行口座を開設したいんだけど・・・

 

会員ランク次第でATMの利用手数料や振込手数料などメリットの多いネットバンクとして有名ですが、営業性個人口座の開設自体ができません。個人か法人のみとなっています。

 

ハシケン
ただし、同じ口座内で複数の名前の口座に分けられるので使い方次第ではお金の管理に役立ちます。

 

番外編②:セブン銀行で屋号付き銀行口座を開設したいんだけど・・・

 

全国のセブンイレブンにATMがあり7~19時まで引出手数料も無料と使い勝手がよく躍進中のセブン銀行ですが、残念ながら現状は屋号付き口座などは特にありません。

 

独立したての個人事業者やフリーランスに欠かせないクレジットカードについて

個人事業主 クレジットカード おすすめ

Pixabay

 

前述のように、個人事業専用の銀行口座を用意したら次に必要になってくるのがビジネス専用のクレジットカードでしょう。

 

あなたが取得したビジネス用口座と関連付けたクレジットカードを用意して、事業用のお金の収支を下図のような流れにしておくと非常に楽にわかりやすくなります。

 

屋号付銀行口座 クレジットカード 流れ

 

個人事業主やフリーランスが独立後にビジネス用クレジットカードを持つメリットは、主に次の8つの要素があげられます。

 

  • プライベートとはっきり区別できる
  • 経費の支払いに使える
  • クラウド会計ソフトと連携できる
  • 確定申告が楽になる
  • 将来的に社員に持たすことも可能
  • ビジネス向けの様々な特典がある
  • 節税しやすい
  • 万が一の時の備えになる

 

 

独立したばかりだと自分にはまだカードは作れないかも・・・と、気になるかもしれません。

 

でも最近は独立したての個人でも審査を通してくれるところがかなり増えています、頼む前からべつに悲観的になることはありません。

 

★個人事業主におすすめのクレジットカードを具体的に知りたいときは、下記記事も参照してください。

 

個人事業主やフリーランスにおすすめの銀行口座のまとめ

個人事業主 銀行 おすすめ

 

あなたのプライベートと事業のお金をハッキリ区別することから、独立開業は始まるといえます。

 

ビジネス専用の銀行口座を取得しクラウド会計ソフトと組み合わせれば、会計処理の手間をへらせてお金周りのあなたの負担を一気に軽くできます。

 

それでも手間に感じる場合は、コスパを考えながら税理士への依頼も考えていくといいでしょう。

 

ハシケン
お金の処理関連のめんどうな手間をできるだけなくして、事業の前進に集中できるようになりましょう!

 

 

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