個人事業主におすすめ!屋号付き銀行口座の良さと怖さとは?

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どうも、絵やブログを活用した差別化・ブランディングの専門家、アートディレクターのハシケン(@conteanime)です。

 

自分は2015年春に当時の会社を希望退職でやめ、個人事業主として独立しました。現在はこのサイトを軸に『絵』に関する商品・サービスを展開しています。

 

独立して税務署に開業届を出したあと、念願だった屋号付き銀行口座を作りました。

 

でも・・・実際に使っていく中で意外と厄介な状況を招いてしまったことがあったんで、同じ状況に陥らないよう詳しくまとめておきます。

 

ハシケン
これから独立したり既に独立していて、屋号や屋号付口座が気になる場合は是非知っておいて下さい!

 

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個人事業主としてビジネスをやるなら屋号を持とう!

未来

 

税務署に開業届を出せば正式な屋号を持つことが出来ます。

 

開業届の屋号は最初は空欄でも構いません、あとからの申請も可能です。

 

行う事業をわかりやすく説明したり、認知してもらうためにも屋号を持つことは有効なので必要なら取得を検討しましょう。

 

ハシケン
サイトやショップ名も言葉の定義上は屋号と言います。

ただ、後述する屋号付銀行口座には開業届で書いた屋号しか使えません

 

★屋号についての詳細は、屋号と商号の意味と違いとは?どこよりもわかりやすく解説!も参照して下さい。

 

個人事業主やフリーランスにとっての銀行口座の扱いのポイントとは?

やりたいこと

 

独立して個人事業主やフリーランスとして一人でビジネスをしていると、お金の出入りが事業とプライベートでごっちゃになってしまうことが非常に多くなります。

 

ハシケン
確定申告などでも面倒になるうえお金の管理がしにくくなるので、事業とプライベートは完全に分けたほうが楽です。

 

ビジネス用の専用銀行口座を持って、経費・消耗品費用・仕事の取引の出入金・仕事上の公共料金など一箇所に集中させましょう。もちろんクレジットカードも揃えるとさらに便利です。

 

特に開業届を出していて正式な屋号を持っている場合はせっかくなので、屋号付き銀行口座を取得してみることをおすすめします!

 

個人事業主におすすめ!屋号付銀行口座開設への道

 導く

 

個人やフリーランスとして事業を始めると、ネット上や実店舗でサイト名や店名の振込用口座を作りたい状況が発生します。

 

法人ではない個人事業主でも、個人名義以外に銀行で屋号+本名名義で通帳を作ることができます。これを屋号付き銀行口座と言います。

 

開業届を出して登録している屋号でのみ作れます、またほとんどの場合屋号のみでは作れません。

 

 

屋号付き口座を作っておくと『屋号○○○○』『屋号○○○○+氏名△△ △△』どちらの振込先でも取引できるよう自分でいつでも自由に設定できます。

 

例えば、屋号が『コンテアニメ工房』で名前が『ハシケン』だったとします。webサイト上に銀行口座を書く必要があったら、

 

 

三友FJ銀行 日本支店 普通 1234567 コンテアニメコウボウ

三友FJ銀行 日本支店 普通 1234567 コンテアニメコウボウ ハシケン

 

 

・・・このどちらを書いて振り込んでもらってもいいというものになります、便利ですよね。

 

 

屋号付き銀行口座開設のメリット・デメリットや使い方は?

未来はどっちだ?

 

屋号で銀行口座を作る主なメリットとしては、

 

  • 本名を伏せて振込先を記載できる
  • 屋号次第では事業が明確に伝わる
  • 印象として信頼性が増す

 

・・・あたりでしょうか、特に大きいのがWEB上に本名を出さなくても振込先を書くことが出来る点でしょう。

 

デメリットは特にないですが、銀行への申請時に特定の書類が必要になるくらいです。使い方自体は普通の口座と変わらずネットバンキングにも対応しています。

 

個人事業主が屋号入り口座を作る時はどの銀行がおすすめ?

悩む

 

まずは、屋号付銀行口座開設時の必要事項を知っておきましょう。

 

  • 窓口で受付を行わないといけない
  • 自宅や事務所から最も近い支店でないと開設できない
  • 開設までに1週間程度かかる場合がある
  • 開業届の提出が必須(原本の場合もあり)

 

基本的には大手メガバンクなら大概出来ますが、屋号付銀行口座の要件などは各支店の裁量にも結構左右される部分があるようです。

 

口コミも気にしつつ、あなたの近所で希望の銀行を探して下さい。必要な書類は銀行ごとのサイトで必ず事前に確認して下さい。

 

三菱東京UFJで屋号付銀行口座を取得したい!

 

・・・メガバンクの中で最も必要書類が多いと言われているので、準備万端で臨みましょう。

 

みずほで屋号付銀行口座を取得したい!

 

・・・直接ヒアリングを行ったあとで後日書類を提出する流れです、さらに個人口座が既にある場合は難しいともいわれています。

 

三井住友で屋号付銀行口座を取得したい!

 

・・・営業性個人という区分で開設可能ですが、開業届は控えじゃなく原本を持っていく必要があります。

 

ハシケン
ちなみに自分は近所の三井住友で取得しました、完全な余談ですが(笑

 

りそなで屋号付銀行口座を取得したい!

 

・・・事業用口座という扱いになり、月額¥2,100の経費が発生するそうです。ちょっと他と比べてつらいとこですね。

 

ゆうちょで屋号付銀行口座を取得したい!

 

・・・今回紹介する中でほぼ唯一屋号のみの口座が作れますが、サークルや同好会などの会費徴収名目になるので会員規約や名簿など必要になってしまいます。

 

ハシケン
メガバンク以外には、ネットバンクという道もあります。当然その場合は、自宅からの登録が可能となっています。

 

ネットバンクの楽天銀行で屋号付銀行口座を取得したい!

 

・・・事前にまず個人口座の開設が必要になります、その後専用の書類を取り寄せる流れです。

 

ネットバンクのジャパンネット銀行で屋号付銀行口座を取得したい!

 

・・・WEBサイトなどで事業が確認できれば開業届の提出はいりません、でも開業6ヶ月以内の場合は必要となります。

 

実例)屋号付き銀行口座のちょっと怖~い落とし穴・・・?

個人事業主 銀行 口座

 

ある日、仕事をした某会社から入るはずのお金が期日を過ぎても入っていない・・・という状況が発生しました。

 

初めて仕事をした会社じゃなくて、会社内に親しい相手もいる付き合いのとこだったんでとりあえず一日は待ちましたが・・・次の日になっても入金されないのでさすがに心配になり電話しました。

 

問い合わせると、確かに期日に振り込んだと返事がきました。でも、実際口座には何も入ってない・・・普段なら入金された時にくるはずの銀行からの通知メールも来てなかったんです。

 

色々確認を進めてもらううちになんと・・・会社は入金したけど処理されないまま銀行で停まった状態になってるという、不可解な状況が判明しました。

 

 

『・・・えっ、なんでそれ銀行側からこっちに言ってこないの?』

 

と叫びたくもなりましたが、問題は何故銀行で停まってたかってことです。

 

実は個人事業主の屋号付き口座は、振り込む際の名義が『屋号のみ』もしくは『屋号+本名』となるんです。

 

ハシケン
上の方にも似たようなことを書いてましたが・・・実はここに大きな落とし穴があったんですね;

 

 

前述のように取引先の会社とは以前から付き合いがあって、前回までの仕事では自分の個人名義の口座に対して振り込んでもらっていたわけです。

 

そして今回の支払いから屋号付き口座に変えたんですが、口座が変わった事を請求書には書いておいたけど担当者の方が気づかずにそのまま『本名』で振り込んでしまったみたいなんです。

 

『屋号』のみか『屋号+氏名』ならよかったんですが、『氏名』だけだと屋号付き銀行口座はダメなんです。

 

 

例)屋号が『コンテアニメ工房』で、氏名が『ハシケン』の場合は・・・

 

三友FJ銀行 日本支店 普通 1234567 コンテアニメコウボウ・・・OK!

三友FJ銀行 日本支店 普通 1234567 コンテアニメコウボウ ハシケン・・・OK!

 

 

三友FJ銀行 日本支店 普通 1234567 ハシケン・・・・・・・・・NO!!!!

 

ハシケン
地味に怖いですよね・・・もし複数の入金が重なったりしてたら、気付かないままなんて事も起こりえるんじゃないでしょうか??

 

解決策と個人事業主には必須のお金対策について

違う

 

今回のような事態を避けるには、入金先には『屋号のみ』で伝えてしまうのが一番です。

 

『屋号+本名』だと長くなってATMによっては途中で入力が途切れるかもしれないし、シンプルで問題が起こりにくいのは屋号のみの形です。

 

ハシケン
・・・独立したての個人事業主ってお金に悩まされることばかりですが、上のケースみたいな部分でトラブると本業に支障が出るうえ無駄なストレスになってしまうんですよね。

 

そうならないためにも、口座もクレジットカードも複数確保しておくというベタな手法が結局一番無難だと痛感させられました。

 

 

特にクレジットカードはある意味、個人事業主にとってのお金の保険のようなものです。

 

独立の実体験からも断言できますが、会社をやめて一個人になった後だとクレジットカードは作りにくいことがあるので可能なら会社在籍中に複数枚作っておいたほうが絶対安全です。

 

ハシケン
会社員時代の感覚だと『カードなんていつでも作れる』と考えてるんで独立準備が忙しいとつい後回しになるんですよね・・・自分もヒヤッとしたもんです

 

 

しかしあまり知られてないことですが実は個人事業主向けのクレジットカードもあったりするんで、独立に際しカード取得を考えていたらまず検討してみのもいいでしょう。

 

余談、個人事業主専用クレジットカードってなんだ?

夢 実現

 

個人事業主向けをうたってるだけあり、審査も柔軟で本人確認書類のみなんてものもあります。年会費も安めで、いざというときのキャッシング枠も問題ありません。

 

なかでもオリコの【EXGforBiz】はおすすめです。明確に個人事業主を対象にしたカードなんで、他にはない付加サービスが現実的で助かります。

 

青色申告には欠かせないクラウド会計ソフトのfreeeが特典として2か月分得になるうえ、電子マネーもQUICKPAY・iDに対応していて使い勝手もいいんです。もちろん、キャッシング枠もついています。

 

 

ポイントや保険などは他と比べて特別なわけではないですが、ビジネス初期には十分過ぎる内容でしょう。初年度会費無料、翌年からも¥2,000(税別)とほかのカードと比べて格安なのも嬉しいんですよね。

 

独立前後にカード関連で困りたくないなら、ぜひ最初の一枚として選んでみてください。

 

 

ハシケン
事業を集中して進めるためにも、お金などの余計な悩みを背負わない対策をしっかりしておきましょう!

 

屋号付き銀行口座のまとめとして、

キャラデザ 自信満々

 

屋号付き銀行口座は個人事業主で屋号があるなら持っといて損はありません。ただし、今回のようなケースが起こりうることはぜひ知っておいてください。

 

ハシケン
お金のトラブルで事業に集中できないのは本当にただ無駄な時間なので、お互い気をつけましょうね・・・(笑

 

 

↓ 独立に必要な覚悟も知っておこう! ↓

 

 
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ABOUTこの記事をかいた人

ハシケン

create archives代表兼アートディレクター。絵やブログを活用した差別化・ブランディングの専門家。長年絵を描く仕事に従事。代表作:『2027Ⅰ・Ⅱ』キャラクターデザイン・アニメーション制作、『海賊道』『戦国修羅SOUL』アートディレクション、その他オリジナル・版権モノ多数。 2015年独立、【コンテアニメ工房】を開設し個人事業開始(※2017年5月時点で月間28万PV突破)。