個人事業者やフリーランス専用クレジットカードは早めに作った方がいい!

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どうも、アートディレクターのハシケン(@conteanime)です。

 

個人事業主やフリーランスとして独立したら専用の銀行口座を持ったほうがいい、またもし屋号を持っているなら屋号付き銀行口座がオススメだという主旨の記事を以前書きました。

 

 

公開後は非常に多くの方に読んでいただいていますが、寄せられた質問で多かったのが「個人事業者やフリーランス専用のクレジットカードはいつごろ作るべきなんだろうか?」というものでした。

 

ハシケン
自分自身2015年に独立して個人事業主になった身ですが、独立してしばらくはお金に関してわからないことばかりで悩んだものでした・・・;

 

ということで今回は、実体験に基づきながら個人事業主やフリーランスのクレジットカードの使い方からメリット・デメリット、価値について詳しくまとめます。

 

先に書いてしまうと結論としては、銀行口座と同様にクレジットカードも必ずプライベートと分けてなるべく早めに持つことをおすすめします。

 

ハシケン
そうすればお金管理の手間を減らしてあなたのビジネスを進めることにもっと専念できるので、結果的に収入を増やすことに繋げていけます!

 

※記事後半では独立したての時期にオススメのカードを厳選して紹介しているので、あわせて参考にしてください。

 

 


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ビジネス用銀行口座にひもづいたクレジットカードを持つことで、個人事業主やフリーランスのお金管理の負担は激減する!

独立 口座 カード

Pixabay

 

 

上の過去記事にも詳しく書いていますが、独立してあなたが個人事業主やフリーランスになるとプライベートと分けたビジネス用口座が早い段階で必要になってきます。

 

同様に、クレジットカードもビジネスに使うならプライベートとあらかじめ分けておくとお金の管理が明確にできて非常に楽になります。

 

ビジネスの規模が小さいなら個人で持っていたクレジットカードをあてたらいい気もしますが、実は基本的に個人用のクレカはビジネス経費のための使用が認められていないんです。

 

ポイント!実際問題として小さい範囲の使用ならカード会社側に気づかれることもそうないでしょうが、ある日突然カードが取り消し・・・になってしまっては元も子もありません。

 

屋号付銀行口座 クレジットカード 流れ

 

ハシケン
せっかくビジネス用銀行口座を用意してあるなら、上の画像のように口座に関連付けたビジネス用クレジットカードも所持して一緒に活用するとお金の流れがシンプルにできます!

 

個人事業主やフリーランスがビジネス用クレジットカードを持つメリット・デメリット

個人事業主 フリーランス クレジットカード

Pixabay

 

ハシケン
まずは、カードを取得しようと思った際にデメリットとなりそうな要素からおさえていきましょう!

 

ビジネス用クレジットカードを持つデメリットは何?

 

  • 年会費がかかる
  • 書類を提出して審査を受けないといけない
  • 独立したてだと取得にくい場合もある?

 

あなたがもし独立したてで収入もそれほどない時点だと、固定費として乗ってくるカード年会費は一番気になる要素かもしれません。

 

ハシケン
あえてクレカが今いらないなら無理に取得する必要はないですし、実益やコスパを含めて丁寧に検討するべきでしょう。

 

難易度に差はありますが書類審査も必要です、申し込む際はプリントアウトして署名捺印程度は求められるのでその手間はいるとおさえておきましょう。

 

「会社を独立してからだとクレカは取得しにくい!」

 

・・・こんな話を聞いたことないでしょうか、会社在籍中にカードの取得を急かすビジネス書も結構あったと思います。

 

ただ実際調べるとわかることですが、最近は独立したてでも普通に取得できるカードがどんどん増えてきています。

 

ハシケン
だから不必要に「自分にはまだ取れないんじゃ・・・」と心配する必要はまったくありません!

 

個人事業主やフリーランスがビジネス用クレジットカードを持つメリットとは?

 

  • プライベートとビジネスのお金がはっきり区別できる
  • 経費の支払いに使えて節税しやすい
  • クラウド会計ソフトと連携できる
  • 確定申告で楽ができる
  • ビジネス向けの様々な特典がついてくる
  • ポイントを貯めて経費削減もできる
  • 将来的に社員にも持たせられる
  • 万が一の時の備えになる

 

プライベートと区別をしっかりつけておくことでビジネス用のお金の流れがはっきりするようになります

 

さらにMFクラウドfreeeといったクラウド会計ソフトと連携させておけば、普段お金周りであなたがやるべき作業はどんどん減らしていけます。

 

ハシケン
最近の税理士さんはクラウド会計ソフトで管理している人も多いので、依頼しておけば確定申告でこちらがやることは確認程度で済ますことができますよ!

 

 

 

またビジネス用のクレジットカードは出張や管理に役立つ特典も様々用意されています、さらに多くのカードで特有のポイントがつくためポイントで消耗品を買ったりして経費を削減することもできます。

 

とにかく重要なのは、ビジネス用のお金の流れをわかりやすく一本化してお金管理にかけなきゃいけないあなたの面倒を今よりもはるかに減らせることです。

 

ハシケン
不要な手間を減らして事業に専念できる時間を増やしていければ、結果的に利益も上がり大事な家族との時間を多く持てることにも繋がりますしね♪

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個人事業主やフリーランスが独立後に持つべきおすすめのクレジットカードはこれ!

独立後 おすすめ クレジットカード

Pixabay

 

ハシケン
では実際に取得するとしたらどこがいいんでしょうか?

 

クレジットカードは数多くあるのですべてを紹介はできませんが、今回は特に独立初期という時期に役立ちそうなカードを厳選して3種紹介します。

 

ハシケン
ビジネス用クレジットカードを手にすることであなたがどんなメリットを手にしたいかをイメージしながら、理想の一枚を見つけましょう!

 

とにかく年会費を極力おさえたいなら「UC法人カード」!お得な永久不滅ポイントも貯められる

Copyright © UC CARD CO.,LTD. All Rights Reserved.

 

年会費が1万円を超えるカードが多い中、とにかくかかる費用を安くおさえられるのが法人・個人事業主向けの「UC法人カード」です。

 

名前に法人とついていますが、個人事業主でも問題なく取得できます。

 

専用サービスもつくゴールドカードは年会費1万円となりますが、一般カードはわずか1,250円という破格の安さです。

 

もちろん年会費が格安とはいえタクシーチケットやETCといった一般的な特典もしっかりついていて、さらにセゾンカードで有名な「永久不滅ポイント」も利用に応じてたまるので事業の文具購入など必要な経費の購入にあてることもできます。

 

ハシケン
出費でポイントをためて更に経費に使用する・・・というサイクルはなかなか魅力的ですよね♪

 

「UCカード(法人)」の主な特徴

  • 年会費が1,250円と格安で独立したてでもたいして負担にならない
  • 永久不滅ポイントが貯まる⇒UCカードと交換できて経費削減に役立つ
  • UCギフトカードをオンラインで購入可能
  • 海外アシスタントデスク、Wi-Fiレンタルサービス

 

より高い付加価値を求める場合は、あとあとゴールドに切り替えてみるのもいいでしょう。

 

ゴールド会員のみの自動付与特典

  • 海外旅行傷害保険5,000万円
  • 国内旅行傷害保険5,000万円
  • ショッピング補償保険年間300万円

 

年会費:通常/ゴールド 1,250円/10,000円(税別) ブランド VISA or Mastercard
ショッピング利用可能枠 20~300万円/50~500万円 締め日と支払日 10日締め、翌5日支払い

 

 

ポイント!カード発行でUCギフトカードが最大10,000円分もらえるキャンペーンが、1/31までの期間限定で行われています。

 

年会費が少し上がっても特典を重視するなら三井住友の「SBSカード」!

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「UCカード(法人)」ほどは安くなくてもいいから最初からそれなりの特典もあるカードがほしい・・・そんな場合は、三井住友発行の「SBSカード」が向いています。

 

こちらも対象は法人だけでなく個人事業主も可能で、通常のクラシックカードが年会費1万円で取得できます。

 

ETC、プラスEX、iD、Apple Payが追加でき、さらに大きな特典として経営やサービス運営における課題を解決する相談サービス「SHARES」が無料で利用できてしまいます。

 

SBSカード SHARES 無料

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ハシケン
独立当初は何でもかんでもあなた自身でやらないといけないので判断に困る部分も色々と出てくるものですが、そんなとき無料で気軽に相談できる相手がいてくれるのはきっと心強いはずです!

 

「SBSカード」の主な特徴

  • カードご利用代金 Web明細書サービス
  • 紛失・盗難時のサポートが充実している
  • 海外・国内旅行傷害保険がクラシックにもついている
  • 経営相談できる「SHARES」が基本無料で使用できる

 

ゴールド会員の特典

  • 旅行傷害保険最大5,000万
  • お買物安心保険年間最大300万

 

年会費:通常/ゴールド 10,000円/35,000円(税別) ブランド VISA
ショッピング利用可能額 10~80万円/50~200万円 締め日と支払日 26日支払い

 

 

せっかく独立したしステータスや見栄えもとことんこだわりたい! そんなときには金属製の「ラクジュアリーカード」

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ハシケン
会社から独り立ちしてあなた自身の力で生きていく、であれば対外的な見栄にも割とこだわりたい・・・そんな考えを持つのはおかしなことではありません

 

カードにも高い格調を求めたいなら、最高級の「ラグジュアリーカード」という究極の選択肢もあります。

 

高級金属製のチタンは年会費5万円、ブラックは10万円とかなり高額ですがその分優待は頭一つ抜けています。

 

ハシケン
もちろん収入が少ない状態で無理するのは駄目ですが、将来的な目標として夢見てみるのは仕事のモチベーションも上がっていいですよね♪

自分もいつかは・・・?

 

「ラグジュアリーカード」の主な特徴

  • 特許取得済みの美しい金属製カード
  • 国内で最大1・5倍のポイントプログラム
  • 24時間365日対応のコンシェルジュサービス
  • グローバル・ラグジュアリーホテル優待
  • 国内空港ラウンジを同伴1名まで無料で利用可能
  • 法人口座決済

 

ブラックカードの特典

  • 最大2倍のポイントプログラム
  • Luxury Limousine、サービス対象のレストランと指定の場所を送迎

 

年会費:チタン/ブラック 50,000円/100,000円(税別) ブランド Mastercard
ショッピング利用可能枠 100~200万円/200~300万円 締め日と支払日 5日締め、当月27日支払い

 

 

個人事業主やフリーランスにおすすめのクレジットカードまとめ

会社独立 個人 クレジットカード

Pixabay

 

お金周りで無駄な作業をかかえていると、あなたのビジネスを進める上で大きな障害になるかもしれません。

 

特に確定申告に絡む雑務は、なるべくシンプルな状態にしておくことが大切です。

 

  1. 屋号付き口座を利用する
  2. 必要なら税理士の依頼を考える
  3. ビジネス専用クレカをもつ

 

この3点をあらかじめしっかり整えておければ、あなたのやりたいことに使える時間や稼ぎを大きく増やしていくことに繋げていけるでしょう。

 

ハシケン
将来のための先行投資として、早めの検討と行動を進めていきましょう!

 

 

 

 

 

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