個人事業者やフリーランス専用クレジットカードは作った方がいい!

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どうも、アートディレクターのハシケン(@conteanime)です。

 

個人事業主やフリーランスとして独立したら早い段階で専用銀行口座を持ったほうがいい、もし屋号を持っているなら屋号付き銀行口座がオススメだという記事を以前↓書きました。

 

 

これまで多くの方に読まれていますが、寄せられた質問で多かったのが「個人事業者やフリーランス専用のクレジットカードも早めに作っておいた方がいいの?」というものでした。

 

ハシケン
自分自身2015年に独立して個人事業主になりましたが独立してしばらくはお金管理に関してわからないことばかりで悩んだものです・・・;

 

ということで今回は、実体験に基づきながら個人事業主やフリーランスのクレジットカードの使い方からメリット・デメリット、価値について詳しくまとめます。

 

結論としては、銀行口座と同様にクレジットカードも必ずプライベートと分けて持つようにしておきましょう。

 

ハシケン
そうすればお金管理の手間を削減できて、あなたのビジネスを進めることに専念できるようになりますよ!

 

※記事後半では独立したての個人事業主やフリーランスにオススメのカードを厳選して紹介しているので、併せて参考にしてください。

 

 


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ビジネス用の銀行口座に紐付いたクレジットカードを持てば個人事業主はお金管理で楽できる!

独立 口座 カード

Pixabay

 

 

↑上の記事に詳しく書いていますが、独立して個人事業主やフリーランスになったらプライベートと分けたビジネス用口座が必要になります。

 

同時に、クレジットカードもビジネスに使うのであればあらかじめ分けておくとお金の管理が一元化できて楽になります。

 

ビジネスの規模が小さいなら個人で既に持っていたクレジットカードを使えばいい気もしますが、実は基本的に個人用のクレカはビジネス経費のための使用が認められていません。

 

ポイント!実際問題として小さい範囲の使用ならカード会社側に気づかれることもまずないでしょうが、ある日突然カードが取り消しになってしまっては元も子もありません。

 

屋号付銀行口座 クレジットカード おすすめ

 

ハシケン
せっかくビジネス用銀行口座を用意したなら、上記画像のように口座に紐づいたビジネス用クレジットカードを所持して活用するとスムーズになります。

 

個人事業主やフリーランスがビジネス用クレジットカードを持つメリット・デメリット

個人事業主 フリーランス クレジットカード

Pixabay

 

ハシケン
まずは、カードを取得しようと思った時にデメリットとなりそうな要素からおさえていきましょう!

 

ビジネス用クレジットカードを持つデメリットは何かある?

 

  • 年会費がかかる
  • 書類を提出して審査を受けないといけない
  • 独立したてだと取得にくい場合も?

 

あなたが独立したてで収入もそれほどでないなら、固定費として乗ってくるカード年会費は一番気になる部分じゃないでしょうか。

 

ハシケン
今いらないなら無理に取得する必要もないでしょうし、実益やコスパを含めて検討するべきでしょう。

 

難易度に差はありますが書類審査も必要です、申し込む際はプリントアウトして署名捺印程度は求められるのでその手間はかかるとおさえておきましょう。

 

「会社を独立してからだとクレカは取得しにくい!」

 

・・・そんな話を聞いたことないでしょうか、会社在籍中にカードの取得を急かすビジネス書もあるかと思います。

 

ただ実際調べてみるとわかりますが、最近は独立したてでも普通に取得できるカードがかなり増えています。

 

ハシケン
不必要に「自分じゃまだ取れないんじゃ・・・」と考える必要はないのが現在の実情です!

 

個人事業主やフリーランスがビジネス用クレジットカードを持つメリット

 

  • プライベートとビジネスのお金が明確に区別できる
  • 経費の支払いに使えて節税しやすい
  • クラウド会計ソフトと連携できる
  • 確定申告が楽になる
  • ビジネス向けの様々な特典がある
  • ポイントを貯めて経費削減できる
  • 将来的に社員にも持たせられる
  • 万が一の時の備えになる

 

プライベートと区別をしっかりつけておくことでビジネス用のお金のデータがはっきりします。

 

さらにMFクラウドfreeeといったクラウド会計ソフトと連携しておけば、普段お金周りであなたがやるべき作業は大きく削減できます。

 

ハシケン
最近の税理士さんはクラウド会計ソフトで管理することも多いので、依頼しておけば確定申告でこちらがやることは確認程度で済みますよ!

 

 

またビジネス用のクレジットカードは、出張や管理に役立つ特典も用意されています。多くのカードで特有のポイントがつくため、ポイントで消耗品を買ったりして経費削減に繋げることも可能です。

 

とにかく重要なのは、ビジネス用のお金の流れを明確に一本化して管理にかかるあなたの手間を単純化しておけることです。

 

ハシケン
あらかじめそれさえできていれば、あとで時間をかけることも減らしてあなたの本業の進展に専念できるようになりますよ!

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個人事業主やフリーランスが独立後にクレジットカードを持つならおすすめはこれだ!

独立後 おすすめ クレジットカード

Pixabay

 

ハシケン
では実際に取得するとしたらどこがいいんでしょうか?

 

クレジットカードは数も種類も様々あるので今回すべて紹介はできませんが、用途や目的に応じたものを厳選して3種紹介します。

 

ハシケン
ビジネス用のカードを持ってあなたがどうしていきたいかを踏まえつつ、理想の一枚を選んでみてください!

 

最初は年会費を極力おさえたいなら「UC法人カード」永久不滅ポイントも貯められる!

Copyright © UC CARD CO.,LTD. All Rights Reserved.

 

年会費が1万円を超えるカードが多い中、とにかくかかる費用を安くおさえられるのが「UC法人カード」です。

 

法人とついていますが、個人事業主でも問題なく取得可能です。

 

専用サービスもつくゴールドカードは年会費1万円しますが、そうでなければわずか1,250円という破格の年会費で取得できます。

 

格安とはいえタクシーチケットやETCといった特典もついていて、セゾンカードで有名な永久不滅ポイントも利用に合わせてためられるので文具購入などの購入にあてることも可能です。

 

ハシケン
独立したから事業専用のクレジットカードはほしい! でもいきなり年会費一万は少し多いかも・・・そんな場合でもひと月1,250円なら問題なく取得できますね♪

 

「UCカード(法人)」の主な特徴

  • 年会費が1,250円と格安で独立したてでも負担にならない
  • 永久不滅ポイントが貯まる⇒UCカードと交換できて経費削減に役立つ
  • UCギフトカードをオンラインで購入可能
  • 海外アシスタントデスク、Wi-Fiレンタルサービス

 

より高い付加価値を求める場合は、あとあとゴールドに切り替えるのも有効でしょう。

 

ゴールド会員のみの自動付与特典

  • 海外旅行傷害保険5,000万円
  • 国内旅行傷害保険5,000万円
  • ショッピング補償保険年間300万円

 

年会費:通常/ゴールド 1,250円/10,000円(税別) ブランド VISA or Mastercard
ショッピング利用可能枠 20~300万円/50~500万円 締め日と支払日 10日締め、翌5日支払い

 

 

ポイント!今だけカード発行でUCカードが最大10,000円分もらえるキャンペーンが、11/30までの期間限定で行われています。

 

1万までなら大丈夫! 特典も重視したいなら三井住友の「SBSカード」

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「UCカード(法人)」ほど安くなくてもいいから最初からそれなりのカードがほしい・・・そんな場合は、三井住友発行の「SBSカード」が向いているかもしれません。

 

こちらも対象は法人だけでなく個人事業主も可能で、通常のクラシックカードが年会費1万円で取得できます。

 

ETC、プラスEX、iD、Apple Payが追加でき、さらに大きな特典としては経営やサービス運営における課題を解決する相談サービス「SHARES」が無料で利用できます。

 

SBSカード SHARES 無料

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ハシケン
独立当初は何でもかんでもあなた自身でやらないといけないので判断に困る部分も色々と出てくるものですが、そんなとき気軽に聞ける相手がいるのは心強いでしょう。

 

「SBSカード」の主な特徴

  • カードご利用代金 Web明細書サービス
  • 紛失・盗難時のサポートが充実している
  • 海外・国内旅行傷害保険がクラシックにもついている
  • 経営相談できる「SHARES」が基本無料で使用できる

 

ゴールド会員の特典

  • 旅行傷害保険最大5,000万
  • お買物安心保険年間最大300万

 

年会費:通常/ゴールド 10,000円/35,000円(税別) ブランド VISA
ショッピング利用可能額 10~80万円/50~200万円 締め日と支払日 26日支払い

 

 

独立したしステータスや見栄えもとことんこだわりたい! 金属製の「ラクジュアリーカード」

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ハシケン
会社から独り立ちして自分の力で生きていく、であれば対外的な見栄にもこだわりたい・・・そんな考えを持つこともあるかもしれません。

 

カードにも高い格調を求めるなら、最高級の「ラグジュアリーカード」という選択肢があります。

 

高級金属製のチタンは年会費5万円、ブラックは10万円とかなり高額ですがその分優待も頭一つ抜けています。

 

ハシケン
収入が少ない状態で無理するのはよくないですが、将来的な目標として考えるのはありでしょう♪

 

「ラグジュアリーカード」の主な特徴

  • 特許取得済みの美しい金属製カード
  • 国内で最大1・5倍のポイントプログラム
  • 24時間365日対応のコンシェルジュサービス
  • グローバル・ラグジュアリーホテル優待
  • 国内空港ラウンジを同伴1名まで無料で利用可能
  • 法人口座決済

 

ブラックカードの特典

  • 最大2倍のポイントプログラム
  • Luxury Limousine、サービス対象のレストランと指定の場所を送迎

 

年会費:チタン/ブラック 50,000円/100,000円(税別) ブランド Mastercard
ショッピング利用可能枠 100~200万円/200~300万円 締め日と支払日 5日締め、当月27日支払い

 

 

個人事業主やフリーランスにおすすめのクレジットカードまとめ

会社独立 個人 クレジットカード

Pixabay

 

お金周りで無駄な作業があると、個人の事業を進める上で大きな負担となってきます。

 

特に確定申告に絡む雑務は、なるべく関連事項をシンプルにしておくことが大切です。

 

  1. 屋号付き口座を利用する
  2. 必要なら税理士の依頼を考える
  3. ビジネス専用クレカをもつ

 

この三点をあらかじめしっかりと整えておくことで、あなたのビジネスの前進にだけ使える時間を増やしていけるはずです。

 

ハシケン
将来得られる大きな利益のための先行投資として、早めの検討と行動を進めていきましょう!

 

 

 

 

 

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次回12/15、年内最後の開催です

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